Proiectul de norma a Bancii Nationale a României, prin care se va renunta la obligativitatea avansului de 25 la suta pentru creditele imobiliare si ipotecare, i-a bucurat pe multi dintre cei care doresc sa construiasca o casa. Din pacate însa, dupa toate semnele, bancile nu se vor grabi sa aplice o asemenea norma, pentru ca scaderea contributiei clientului creste riscul pe care si-l asuma institutia de credit. Dar sa vedem care sunt conditiile impuse de banci si ce trebuie sa stiti, în materie de finantare, atunci când demarati un asemenea proiect.Cât de repede primim creditul?Daca ati studiat în prealabil ofertele bancilor si stiti exact ce acte va trebuie înainte de a va adresa institutiei de credit pentru care ati optat, o documentatie bine întocmita face ca banii sa intre în cont în câteva zile. Dar acest fapt depinde foarte mult de rapiditatea obtinerii dovezilor de venituri (adeverinte de salariu, extrase de cont etc.) si de natura garantiilor, acolo unde ele sunt cerute. De exemplu, o garantie imobiliara presupune ca terenul sau imobilul cu care garantati sa fie corect intabulat si sa aveti toate actele de proprietate în ordine.Conditii specialeAtentie! Obtinerea unui credit pentru construirea unei locuinte poate presupune anumite conditii speciale, impuse de banca. Daca terenul îi apartine, solicitantul creditului trebuie sa prezinte o copie dupa actul de proprietate asupra acestuia, contractul de construire încheiat cu antreprenorul/societatea de constructii, devizul general încheiat cu antreprenorul/societatea de constructii si, unde este cazul, raportul de evaluare a acestuia. Proprietarul terenului trebuie sa dea si o declaratie, pe proprie raspundere, ca terenul nu este revendicat conform Legii nr. 10/2001 si nu este în litigiu. Daca solicitantul creditului vrea sa cumpere terenul pe care va construi, este nevoie de o copie dupa actul de proprietate al vânzatorului, un antecontract de vânzare/cumparare si aceeasi declaratie ca mai sus.Vârsta si domiciliulAlte conditii impuse de toate bancile se refera la vârsta solicitantului de credit si la domiciliul acestuia. Unele institutii de credit cer ca solicitantul sa aiba minimum 21 de ani, altele se multumesc cu 18, iar în ceea ce priveste vârsta maxima, aceasta este de 65 de ani. Solicitantul de credit trebuie, în functie de doleanta fiecarei banci, sa fie cetatean român sau macar, sa aiba domiciliul în România.AvansulSuma destinata avansului, la care, cum spuneam, bancile comerciale nu vor renunta prea usor, variaza si ea de la o institutie de credit la alta, dar, în general, reprezinta 25 la suta din valoarea terenului si a casei, daca aceasta exista, sau a sumei prevazute pentru construirea ei.Rata si dobândaDe regula, bancile impun ca venitul solicitantilor de credit imobiliar sau ipotecar sa nu fie mai mic de 300 de euro (echivalent în lei), dar, daca tinem cont de faptul ca rata nu trebuie sa depaseasca 35 la suta din venitul familiei, este evident ca suma obtinuta de la banca va fi cu atât mai mare cu cât venitul lunar net al întregii familii este mai mare. Dobânzile (potrivit informatiilor oferite de site-urile bancilor) variaza între 7,6 si 11 la suta la lei, 5,95 si 10 la suta la euro si între 8,75 si 11,5 la dolari.• Anca Spânu Tudor