De la începutul anului si pâna în prezent, cei care s-au împrumutat în valuta au avut de pierdut de trei ori: au crescut dobânzile bancare, euro si francul elvetian s-au apreciat în raport cu leul si s-a majorat dobânda interbancara europeana. Cine s-a împrumutat în valuta are de platit mai mult decât pâna acum. Un val de scumpiri în cascada, care a afectat mediul bancar din România, a condus la majorarea cheltuielilor cu ratele bancare pe care le face orice împrumutat la banci. Mai ales daca respectivul client a luat credit în euro sau franci elvetieni. Numai de la începutul anului 2008 au existat trei factori care au condus treptat la majorarea dobânzilor bancare, deci la cresterea ratelor lunare ale împrumutatilor. În primul rând, cresterea repetata a dobânzii de politica monetara practicata de Banca Nationala a României (BNR), de la 7,5%, cât era la început de an, la 9% din februarie, a condus la majorarea dobânzilor practicate de banci. La început, acestea au afisat cresteri mai mici la dobânzile practicate la credite, în schimb, si-au facut campanii de publicitate ca sa arate ca au crescut dobânzile la depozite. Acum, majorarea dobânzii la un credit ipotecar cu un punct procentual înseamna câteva zeci de lei în plus pe luna platite de clientul împrumutat.Euro si francul, cosmarul împrumutatilorCursul de schimb este al doilea factor care a condus la cresterea ratelor bancare. Creditele în valuta ale populatiei sunt cele mai afectate de scumpiri. Daca dolarul a avut o evolutie relativ constanta în raport cu leul si pâna la începutul lunii martie (2,437 lei pe un dolar pe 3 ianuarie 2008 si 2,424 lei pe un dolar pe 7 martie, cu mici fluctuatii între cele doua date), euro si francul elvetian au devenit cosmaruri pentru persoanele care au luat credite în aceste monede. Leul s-a depreciat în salturi fata de euro. Daca pe 3 ianuarie cursul oficial afisat de BNR ne arata un euro "docil" de 3,597 lei pentru un euro, la 7 martie moneda europeana era afisata la 3,737 de lei pe un euro. Persoanele care au de achitat 200 de euro rata bancara scot acum din portofel mai mult cu aproape 30 de lei decât în urma cu doua luni, pentru ca la cursul din ianuarie plateau bancii 719,4 lei, iar în martie, 747,4 lei. Situatia este similara si la francii elvetieni - moneda straina cu cel mai mare grad de risc, dupa cum arata analistii. Francul elvetian era cotat la 2,191 lei pe 3 martie si la 2,377 lei pe 7 martie. Daca un împrumutat are o rata de 200 de franci elvetieni catre banca, atunci a platit în ianuarie o rata de 438,2 lei, iar în martie trebuie sa achite 475,4 lei, adica mai mult cu aproape 40 de lei în doar doua luni. Creditele cu ipoteca au valoarea cea mai mare, de unde rezulta ca ratele sunt si mai mari, deci orice fluctuatie a cursului creste foarte mult rata lunara. "Creditele în valuta sunt ceva mai scumpe decât în lei, iar în valuta se iau, de regula, credite mari. Deci si ratele sunt mai vulnerabile la orice crestere a valutelor respective în raport cu leul", a afirmat reprezentantul unei banci comerciale din Craiova. EURIBOR dicteaza piataCa si cum nu ar fi de ajuns scumpirile influentate de dobânda si de cursul de schimb, al treilea factor de crestere a valorii ratei lunare este dobânda medie de pe piata bancara europeana: EURIBOR. Bancile care au acordat credite în valuta includ în formula de calcul a dobânzii proprii practicate si un coeficient sau un procent din EURIBOR. Rata noastra bancara mai creste un pic de fiecare data când se majoreaza dobânda medie de pe piata interbancara europeana. "Dobânzile noastre proprii nu au crescut foarte mult, dar majorarea ratelor este data de EURIBOR, pentru ca în calculul dobânzii la credite se aplica un procent din EURIBOR. Deci scumpirea creditelor nu este data în special de bancile românesti", a sustinut un oficial al altei banci craiovene. Cei care s-au împrumutat în valuta platesc în martie fata de ianuarie cu câteva zeci de lei mai mult, din cauza majorarii de dobânzi, a cresterii cursului de schimb si a avansarii EURIBOR.