Cardul de credit a fost introdus ca o alternativa la creditele de consum. Achitarea cumparaturilor este avantajoasa, dar scoaterea de numerar înseamna costuri ce depasesc, în unele cazuri, cu mult asteptarile clientilor bancilor.Înainte de a alege un produs bancar sau altul este bine sa va informati foarte bine cu privire la costurile pe care acestea le implica. Este si cazul cardului de credit, o combinatie între un credit de consum si „overdraft“ (descoperirea de cont). Cardul de credit are utilizare internationalaAcesta permite titularului obtinerea de numerar de la bancomate si achizitionarea de bunuri si servicii cu plata prin POS, direct la comercianti, atât în tara, cât si în strainatate. Diferenta între descoperirea de cont a unui card de debit si cardul de credit este aceea ca, în timp ce în primul caz operatiunile se efectueaza din disponibilitatile titularului (clientii pot utiliza sume de bani într-o anumita limita peste soldul existent în cont), pentru un card de credit operatiunile se efectueaza în limita plafonului de credit acordat titularului de banca emitenta a cardului (ca si în cazul unui credit de nevoi personale). Avantajele cardului de creditComparativ cu creditele de consum, avantajul cardurilor de credit (ca si al descoperirilor de card) este acela ca beneficiarul se poate folosi de linia de credit fara sa plateasca dobânda. „Dobânda poate fi evitata daca se ramburseaza banii împrumutati în perioada de gratie. În plus, banii pot fi folositi ori de câte ori este nevoie“, au declarat surse autorizate din BRD Group Craiova. Alt avantaj este si acela ca nu necesita analiza financiara decât la acordarea împrumutului, astfel ca limita de credit scade pe masura ce banii sunt utilizati si se reîntregeste o data cu rambursarea. În plus, cardul de credit reprezinta un împrumut, aflat permanent la dispozitia clientului. Acestea nu sunt însa singurele avantaje ale creditului. „Principalul avantaj al cardului de credit este acela ca este un credit pe viata - clientul beneficiaza de bani, chiar daca îsi schimba locul de munca. În plus, în cazul în care cardul este folosit la POS, posesorul sau beneficiaza de o perioada de gratie“, au declarat surse oficiale din Raiffeisen Bank Craiova. Totusi, potrivit acestora, clientii nu beneficiaza de perioada de gratie decât pentru banii folositi la cumparaturi. Potrivit www.zoomfin.ro, în functie de banca, perioada de gratie pentru cardurile de credit variaza între 59 de zile (CEC) si 30 de zile (Credit Europe Bank).Dezavantajele cardului de consumRapiditatea si facilitatea de a manevra banii costa însa mai mult decât în cazul unui credit pentru nevoi personale. „Dezavantajul este ca, daca se scot bani de la bancomat, dobânda este mai ridicata pentru ca prin acest card se încearca sustinerea platii prin card, si nu prin numerar“, au explicat surse oficiale din Raiffeisen Bank Craiova. Afirmatia este sustinuta si de alti reprezentanti ai bancilor. „Dobânda este mai mare decât la creditele de consum si e firesc sa fie asa atâta timp cât sunt credite fara destinatie specifica“, au declarat surse autorizate din BRD Group Craiova.Dobânda de pâna la 60%Potrivit www.zoomfin.ro, pe piata exista aproximativ 70 de carduri de credit emise de Visa (19 în lei si doua în euro), MasterCard (39 în lei si cinci în euro) si American Express (patru). Daca în cazul creditelor în lei, pentru cumparaturi, dobânda de reclama variaza între 17,5 si 28%, dobânda anuala efectiva (DAE) variaza între 18,60 si 60,84%. În ceea ce priveste dobânda pentru retragere de numerar, aceasta este, în majoritatea cazurilor, cu câteva puncte procentuale mai mare (doua pentru dobânda de reclama, respectiv sase pentru DAE). Exista însa si cazuri, putine, ce-i drept, în care cele doua sunt egale sau putin mai mari (doua puncte procentuale pentru DAE), asa cum exista carduri de credit care nu permit retragerea de numerar.Nevoia îi împinge sa contractezeÎmprumutul bancar nu mai este de mult un compromis, ci un mod de a avea un trai cât de cât decent. Multi craioveni sunt dispusi sa contracteze un credit, chiar daca dobânzile si comisioanele aferente acestuia sunt în unele cazuri destul de costisitoare. „Nu-mi permit sa pun deoparte nici un ban din salariu, asa ca singura varianta e creditul, ca asa stiu ca lunar trebuie sa depun banii la banca“, a explicat Adelina Dan, de 30 de ani, din Craiova. Afirmatia este sustinuta si de alti craioveni, mai ales ca nevoia unui împrumut este arzatoare uneori. „Daca tot nu avem cum sa economisim, când ne arde buza luam de la banca, indiferent de dobânda, ca nu avem ce face. Pâna acum am cautat bancile care-mi dau mai mult, indiferent de dobânda“, a declarat Costel Petre, de 40 de ani.Obtinerea cardului de credit Obtinerea cardului de credit este conditionata de o vechime în munca de minimum trei luni. Vârsta minima a beneficiarului este de 18 ani, iar cea maxima - 68 de ani.