Bancherii spun ca am putea avea dobânzi formate din doua cifre la credite, dupa ce BNR a majorat dobânda de politica monetara de doua ori. În acelasi timp, au crescut dobânzile practicate de banci la depozite, pentru a stimula economisirea.Bancile comerciale încep sa adopte politici prudentiale în ceea ce priveste acordarea creditelor pentru persoane fizice, dupa ce Banca Nationala a României (BNR) a majorat de doua ori dobânda de politica monetara. Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, spunea zilele trecute ca bancile de la noi nu va mai trebui sa se gândeasca doar la cote de piata cât mai mari, ci sa aiba în vedere abordarea prudentiala. A venit rândul bancherilor sa raspunda solicitarilor BNR si sa avertizeze ca în scurt timp ne vom întoarce la dobânzi formate din doua cifre. Dobânda de politica monetara impusa de BNR a crescut de la 7,5% la 8% în ianuarie si la 9% în februarie. Din punctul de vedere al clientilor bancari, piata de retail va cunoaste în scurt timp efectele politicilor impuse de BNR: se vor scumpi creditele si vor deveni avantajoase depozitele bancare.  Credite mai „dure“ Unele banci au anuntat deja înasprirea conditiilor de creditare. Fie au fost majorate dobânzile la creditele în valuta, fie bancile au scazut gradul de îndatorare a populatiei de la 70% din venituri la 60%, pentru persoanele cu venituri mai mari de 500 de euro pe luna. Adica un client poate plati o rata la banca egala cu 60% din venitul lui. Alte unitati bancare au pastrat gradul de îndatorare de 70% din venitul clientului, dar cer garantii suplimentare atât în cazul creditelor ipotecare, cât si al celor de consum cu ipoteca. Exista banci care cer o ipoteca mare ce ar trebui sa acopere 118% din valoarea creditului. Cele mai multe unitati bancare au ales sa se protejeze de riscul valutar crescând dobânzile la dolari si euro, iar altele au majorat dobânzile si la lei. Alte unitati bancare se gândesc sa nu mai acorde credite în valuta persoanelor care obtin venituri în lei. Chiar daca anumite banci si-au pastrat dobânzile constante, aproximativ la fel ca la sfârsitul lui 2007, în lunile urmatoare analistii anticipeaza ca dobânzile se vor alinia cerintelor BNR si conditiile de creditare vor fi si mai aspre.Sa luam exemplul câtorva banci. ING Bank percepe o dobânda de 7,25% la euro, pentru creditele ipotecare, iar gradul de îndatorare a scazut la 60%. La creditele pentru nevoi personale, dobânda ING Bank a ajuns la 14,95% (pentru lei). La Raiffeisen Bank, creditele cu dobânda revizuita au acum dobânzi aproape de 10%, prognozate de analisti: de 9,9% pe an (pentru lei), de 7,1% pe an (la euro) si de 9,5% pe an (la dolari). BRD Group Societe Generale are de mult timp o dobânda de 10,25% pe an la împrumuturile în euro pentru nevoi personale pentru o perioada de la unu la patru ani, iar pentru acelasi tip de credit dobânda în lei este de 8,9%.Din cauza expansiunii necontrolate a creditului de consum, masurile BNR au vizat si institutiile financiare nebancare (IFN), adica acele societati de credit care ofera împrumuturi de genul celor cu buletinul pentru achizitii de bunuri de folosinta îndelungata. IFN-urile trebuie sa constituie provizioane pentru creditele în valuta, la fel ca bancile. Daca, pe moment, creditele în lei acordate de IFN-uri au ramas în stand-by, în perioada urmatoare este asteptata o scumpire a împrumuturilor de acest gen. Depozite avantajoase Intentia BNR de a stimula populatia sa-si depuna economiile la banci începe sa fie vizibila. Mai multe unitati au anuntat mici cresteri de dobânzi platite persoanelor care îsi depun economiile în conturi bancare. Potrivit datelor de la BNR, operatiunile pe piata monetara au aratat ca saptamâna trecuta rata medie a dobânzii la depozitele bancare a crescut la 9,56% pe an, fata de 8,38% cât era pe 28 ianuarie. Aceeasi statistica data publicitatii de BNR arata ca si dobânzile medii interbancare ROBID si ROBOR au crescut în ultimele doua saptamâni pâna la 10,76%, de la 9%, cât se înregistrase la sfârsitul lunii ianuarie. Ca si exemple, Credit Europe Bank plateste o dobânda de 8% la 12 luni, pentru depozitele în lei, 5,25% pe an la euro si 5,5% pe an la dolari. BRD a crescut dobânda la 7,25% la lei, pentru conturile de economisire practicate de banca.