Dupa aparitia noilor norme ale Bancii Nationale a României (BNR), produsele de creditare flexibile ale bancilor comerciale s-au lasat mult timp asteptate. Acum, valoarea lor depinde de cosul zilnic.Chiar daca au aparut o serie de zvonuri si de acuze la adresa BNR, care nu-si dadea acordul asupra normelor interne de creditare propuse banci, luna aceasta, în piata exista deja doua unitati bancare care acorda credite fara avans si cu un grad de îndatorare dublu fata de cel impus pâna acum de BNR. Prin validarea de catre BNR a noilor norme de creditare propuse, începând din 14 mai, Alpha Bank România a redus avansul minim solicitat la acordarea creditelor imobiliare/ipotecare Alpha Housing de la 25% la 15% (cu posibilitatea de a fi redus si mai mult, în functie de valoarea tranzactiei si a garantiilor imobiliare). În plus, a crescut gradul de îndatorare pâna la 65%, indiferent de tipul creditului solicitat.BRD va avea credite flexibile începând cu 1 iunieCea de-a doua unitate bancara ce a primit acordul BNR de a aplica propriile criterii pentru acordarea de împrumuturi populatiei este BRD - Groupe Société Générale. Aceasta va aplica noile norme de creditare începând de la 1 iunie. „Noile conditii generale de creditare ale BRD prevad aplicarea unui nivel maxim al gradului de îndatorare acceptat de 70% pentru toate tipurile de credite. Acestea vor putea fi contractate si fara avans, însa în conditii mai restrictive de acoperire a riscului“, se arata într-un comunicat emis de BRD. „Supracreditarea nu e o solutie“Asa cum era de asteptat, în momentul stabilirii limitei de îndatorare, bancile au fost destul de prudente. Cu toate ca au fost asteptate cu mult interes si par destul de putin restrictive, împrumuturile flexibile vin în special în întâmpinarea solicitantilor de credite cu venituri ridicate. Acest lucru se datoreaza faptului ca bancile au tinut cont de solicitarea BNR de a lua în calcul un nivel al cheltuielilor de subzistenta asimilate cosului minim lunar în valoare de 735 de lei pentru o familie de trei persoane (245 de lei pe persoana deductibili din venitul net). „Nu ne-au venit înca toate reglementarile. Supracreditarea nu e o solutie pentru ca ar genera o serie de probleme atât bancii, care trebuie sa recupereze banii, cât si împrumutatului, care trebuie sa se achite“, au explicat surse autorizate din BRD Group Craiova. Potrivit acestora, cu toate ca noile norme prevad aplicarea unui nivel maxim de creditare de 70%, pentru a se atinge acest prag, cei 245 de lei (cheluielile de subzistenta) trebuie sa reprezinte restul de 30% din salariu. Altfel spus, cei care au un venit net mai mic de 816 lei nu vor putea sa plateasca o rata lunara de 70% din venit, ci una adaptata posibilitatii lor financiare. „Nu-i poti lua omului 300 de lei si sa-i lasi 80 sa-si achite întretinerea si mâncarea pentru ca e ca si cum l-ai pune sa aleaga între a achita banca si a muri de foame“, au adaugat surse din BRD.Bancile au fost prudenteDesi ceva mai strict, aceasta politica a fost urmata si de Alpha Bank. Totusi, nu trebuie ignorat faptul ca, indiferent daca se adreseza în special persoanelor cu salarii mari si foarte mari, suma ce poate fi împrumutata de craioveni este mult mai mare decât înainte, fapt reliefat si de reprezentantii Alpha Bank, exemplificând printr-un credit de nevoi personale. „Tinând cont de gradul maxim de îndatorare - acum de 65% pentru venituri de peste 1.500 de euro (echivalent lei) si 55% pentru toti ceilalti solicitanti, clientul al carui venit net pe familie este de 5.250 de lei se va putea îndatora lunar (rata lunara maxima) cu suma de 2.935 de lei - aproape dublu - în comparatie cu o rata lunara maxima de 1.575 de lei acceptata pâna acum“, se arata în comunicatul emis de Alpha Bank.Un salariu mediu va permite cumpararea unui apartamentAcest lucru este evident facând un calcul matematic în cazul unui credit imobiliar-ipotecar contractat pe o perioada maxima de 30 de ani, fara avans. La un salariu net de 816 lei, în aceste conditii de creditare, craiovenii pot primi un credit ce poate varia între aproximativ 160.000 de lei si peste 200.000 de lei (peste 60.000 de euro). BNR planuieste limitarea gradului de îndatorare la 65% Chiar daca în cazul BRD - Groupe Société Générale, BNR a aprobat un nivel maximum de creditare de 70%, potrivit NewsIn, Banca Nationala doreste sa limiteze gradul de îndatorare a clientilor, pentru întreg sistemul bancar, la un nivel de 65%.